Что такое обратная ипотека?

 

Думаете взять обратную ипотеку? Плохая идея. Обратная ипотека звучит как хороший план, но вот правда: обратная ипотека – это большое зло.

Почему обратная ипотека так плоха? Давайте рассмотрим это, ответив на некоторые ключевые вопросы, такие как: Что такое обратная ипотека? И как работает обратная ипотека?

Чем дальше мы будем углубляться, тем больше вы поймете, что обратная ипотека – это не что иное, как хищническая программа, призванная нажиться на вас.

 

Что такое обратная ипотека?

 

Обратная ипотека – это тип ипотеки, доступный только владельцам недвижимости старшего возраста. Подобно традиционной ипотеке, обратная позволяет получить доступ к своему капиталу. Стоимости квартиры за вычетом того, что они еще должны, в форме единовременной выплаты, кредитной линии или фиксированных ежемесячных платежей от кредитора заемщику.

 

 

Как работает обратная ипотека?

 

Получение обратной ипотеки работает так же, как и обычная. Вы подаете заявку, а затем ждете, пока кредитор ее одобрит. Аналогично традиционной ипотеке, домовладельцы, оформляющие обратную ипотеку, предоставляют свой дом в качестве обеспечения по кредиту. Это означает, что вы потеряете свою недвижимость, если не выполните условия кредита.

Давайте поговорим о том, насколько это рискованно? Зачем вам рисковать потерять свой дом – самое ценное, что у вас есть – в старости? И поговорим о стрессе!

 

Как погасить обратную ипотеку?

 

Компании, предлагающие обратную ипотеку, будут активно подчеркивать тот факт, что если вы ее возьмете, то вам не придется платить ежемесячные платежи. Это правда. Но помните: мы все еще говорим о кредите.

 

 

Вам, возможно, не придется платить ежемесячные платежи, но в конечном итоге вам придется вернуть кредитору деньги. В конце концов, им же нужно как-то зарабатывать.

Вот как кредиторы возвращают свои деньги по обратной ипотеке? Пока вы продолжаете платить налоги на имущество и другие расходы, связанные с вашей недвижимостью, вы ничего не должны ипотечной компании, пока вы живете в своем доме.

Но когда вы перестаете жить в своем доме, либо потому что съезжаете, либо, да – умираете, остаток по вашей обратной ипотеке становится подлежащим выплате в полном объеме.

И, это значит, что ваша семья будет на крючке, чтобы выплатить ваш кредит, если вы умрете. Если только они не решат позволить банку забрать ваш дом.

 

 

Обратная ипотека: за и против

 

Прежде чем пойти и подписать документы об обратной ипотеке (опять же ужасная идея), взвесьте все “за” и “против”:

 

Плюсы

Обратная ипотека на самом деле имеет только два “плюса”.

• Вы получаете немного наличных. Обратная ипотека дает вам доступ к некоторым деньгам, которые вы можете использовать для оплаты расходов на проживание. Или, в некоторых случаях, всего, что вашей душе угодно.
• Никаких ежемесячных платежей. Вы не будете должны ипотечной компании ни копейки, пока не переедете, не продадите свой дом или не умрете.

 

Но давайте не будем вести себя так, будто эти деньги падают с неба. Это не подарок, это кредит.

Это означает, что обратная ипотека – это долг. И вам, возможно, не придется выплачивать его сразу, но кто-то в конечном итоге это сделает. И этим кем-то может стать кто-то из членов вашей семьи после вашей смерти.

 

 

Минусы

Их много. Вы готовы?

Вы можете потерять свой дом. Это самое интересное. Многие кредиторы, выдающие обратную ипотеку, попытаются убедить вас, что это невозможно. Но что, по-вашему, произойдет, если вы израсходуете все деньги по своей обратной ипотеке? Или если вам придется переехать в дом престарелых или учреждение по уходу за престарелыми и вы не сможете вносить платежи? Вот спойлер: вы потеряете свой дом. Все просто и понятно.

И вы заплатите много комиссий. Обратная ипотека перегружена дополнительными расходами. Некоторые из самых больших – это комиссия за открытие, страховая премия за ипотеку, расходы на закрытие и обслуживание.

 

 

Альтернативы обратной ипотеке

 

Буквально все что угодно было бы лучше, чем брать обратную ипотеку. И если у вас туго с деньгами, есть варианты получше, чем эти ужасные программы.

Во-первых, вы можете устроиться на работу, если вам нужны деньги, и вы физически способны работать. Если вам за 60 и вы с трудом сводите концы с концами, продолжайте работать так долго, как можете.

Еще одна идея: продать свою квартиру и купить что-то меньшее. Таким образом, вы сможете получить доступ к капиталу вашего дома, не попадаясь на обратную ипотеку. И это может стать большим стимулом для вашего финансового положения.

Независимо от того, какой вариант вы выберете, избегайте обратной ипотеки любой ценой. Не позволяйте никому убедить вас, что это ваш единственный вариант!

 

 

Даже если ситуация сложна, вам не нужно рисковать потерей дома, чтобы профинансировать свою пенсию. Вам по-прежнему стоит самому контролировать свое финансовое положение.